記者走訪昆明市住房公積金管理中心（以下簡稱“市住房公積金中心”）得知，自今年1月商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)開展試點以來，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行、富滇銀行、中信銀行、昆明市農(nóng)村信用社聯(lián)合社等8家銀行，已與市住房公積金中心簽訂委托協(xié)議開展此項業(yè)務(wù)，其他已簽訂委托協(xié)議但暫未辦理的受托銀行，正在進(jìn)行內(nèi)部流程的梳理和系統(tǒng)改造測試，爭取盡快滿足繳存人的貸款需求。

辦理過程中

商貸部分不能提前還款

今年1月19日，市住房公積金中心發(fā)布公告，自1月20日起，將試點個人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)，即商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)。

商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)是指，公積金繳存人在昆明市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時，辦理了商業(yè)性住房貸款的，可向市住房公積金中心申請，將符合條件的部分商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款，與剩余的商業(yè)性住房貸款共同形成的組合貸款。

公積金繳存人申請辦理此項業(yè)務(wù)，除滿足開立住房公積金繳存賬戶滿6個月（含），且連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）及其他申請個人住房公積金貸款基本條件外，還需商業(yè)性住房貸款所購的住房，已取得不動產(chǎn)權(quán)證書并已辦妥不動產(chǎn)抵押登記。

這也就是說，凡在昆明市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時，向銀行辦理商業(yè)貸款且所購住房已辦妥抵押登記的，同時滿足申請個人住房公積金貸款基本條件的，可向市住房公積金中心申請，將符合條件的部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款與剩余的商業(yè)貸款共同形成組合貸款。

記者走訪市公積金中心業(yè)務(wù)辦理點時發(fā)現(xiàn)，中心的公示欄里張貼了商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組貸款所要提供的資料清單，以及辦理商品房、二手房貸款所需的資料清單。在辦理商轉(zhuǎn)組貸款的過程中，剩余的商貸部分不能進(jìn)行提前部分、全部還款。

在貸款金額上，昆明市住房公積金繳存人及符合條件的異地公積金繳存人，繳存公積金的雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬元；一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為30萬元；繳存公積金的單職工家庭，貸款最高額度為30萬元。

交行預(yù)計本月下旬開辦

公積金中心已發(fā)商轉(zhuǎn)組貸款728筆

作為全市第三家正式開展商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)的銀行，富滇銀行正義路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，開展商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)是市住房公積金中心做好“放管服”工作的具體體現(xiàn)，由于每家銀行具體情況不同，正式開辦前，許多業(yè)務(wù)需要協(xié)調(diào)，市住房公積金中心、市房產(chǎn)交易中心和銀行需要多方協(xié)調(diào)，并對系統(tǒng)和內(nèi)部流程進(jìn)行調(diào)整。“以富滇銀行為例，由于每個分支機構(gòu)是不同的市場主體，在正式辦理的過程中，債權(quán)分割問題便是其中最重要的一環(huán)。經(jīng)過多次溝通和協(xié)調(diào)，富滇銀行已于7月1日正式開辦這一業(yè)務(wù)。”截至9月3日，富滇銀行正義路支行已發(fā)放40多筆業(yè)務(wù)，放款金額達(dá)到1100萬元。

中信銀行昆明分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，中信銀行昆明分行已正式開辦商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)，可以為絕大部分客戶提供服務(wù)。隨著商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)的推廣，中信銀行將與市住房公積金中心保持溝通，同步跟進(jìn)新政策、新要求，爭取盡快做到商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)服務(wù)全覆蓋。

“目前，昆明市可以受理商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)的受托銀行共有8家，分別是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行、富滇銀行、中信銀行、昆明市農(nóng)村信用社聯(lián)合社。”市住房公積金中心相關(guān)人士介紹，截至2021年8月31日，市住房公積金中心累計發(fā)放商轉(zhuǎn)組貸款728筆，金額2.71億元。

對于部分受托銀行暫未開展該業(yè)務(wù)的情況，該相關(guān)人士表示，由于各受托銀行組織架構(gòu)和貸款管理模式存在差異，須調(diào)整內(nèi)部流程和系統(tǒng)。目前，光大銀行、交通銀行等暫未辦理商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)，但這些銀行已積極與市住房公積金中心進(jìn)行內(nèi)部流程梳理和系統(tǒng)改造測試，爭取盡快滿足繳存人的貸款需求。

交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，交通銀行云南省分行已對系統(tǒng)和內(nèi)部流程進(jìn)行梳理和調(diào)整，該項業(yè)務(wù)已進(jìn)入測試階段，預(yù)計9月下旬正式開辦。

市公積金中心

可辦理4種貸款業(yè)務(wù)

市住房公積金中心相關(guān)人士表示，中心目前主要有4個貸款業(yè)務(wù)品種，分別是商品房貸款（含組合貸款）、二手房貸款（含組合貸款）、個人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款、個人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金組合貸款。

算賬

貸款100萬元 組合貸利息比商貸少22.72萬元

富滇銀行正義路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人以市民張先生的情況為例算了一筆賬。張先生有一套住房按揭貸款，貸款余額為100萬元，貸款年限30年，還款方式為等額本息。

★提醒

商轉(zhuǎn)組貸款注意事項

1.注意房貸合同全部借款人的征信記錄上，房貸記錄（含已結(jié)清）是否超過2筆，超過則不符合公積金貸款準(zhǔn)入要求；

2.注意名下除房貸外是否有其他貸款或大額信用卡消費及分期，如果有可能會導(dǎo)致負(fù)債過高不符合準(zhǔn)入條件；

3.房屋土地使用類型屬于“劃撥”。土地查檔表上無宗地號或分宗號，均不符合該類貸款準(zhǔn)入條件。

★辦理材料